Как быcтро накопить деньги?

Как быcтро накопить деньги?

О финансовой подушке безопасности как основе грамотного поведения знают все. Но одно дело знать, а другое – следовать этому правилу. Многие не копят деньги не потому, что не хотят, а потому, что не получается. О том, как научиться копить правильно, просто и эффективно нам расскажет эксперт портала моифинансы.рф. Мария Иваткина

Считаем расходы.

Конечно, всем хочется накопить крупную сумму быстро. Важно понимать: спешка всегда сопряжена с рисками. В таком вопросе лучше не торопиться, а грамотно составить свою персональную финансовую стратегию.

Прежде чем начать копить, важно разобраться со своим финансовым положением. Нужно оценить размер своих доходов и расходов. Если денег едва хватает до зарплаты, значит, в финансовом поведении есть ошибки и нужно понять, как его скорректировать.

Первое, что нужно сделать, – это посчитать свои расходы: на что в основном уходят деньги. Нужно завести специальный блокнот и записывать туда все траты: от покупки кофе на заправке до коммунальных платежей. Записи также можно делать в телефоне, да где удобно.

Еще один способ – совершать покупки с одной банковской карты в течение месяца, а затем оценить направление расходов в приложении. Многие банки предлагают такую опцию – можно посмотреть сумму, которая ушла на еду, услуги, развлечения, транспорт и др.

Подсчет трат требует дисциплины, но оно того стоит. Доказано: человек, который записывает расходы и затем анализирует свои траты, меньше совершает импульсивные покупки.

Анализируем доходы.

Доходы требуют не менее тщательного анализа, чем расходы. Стоит стремиться к нескольким источникам доходов – репетиторство, монетизация хобби, подработка и т. д. Важно не останавливаться на достигнутых результатах, а стремиться повысить стоимость своих услуг. Хорошо, когда есть пассивный доход. Это может быть квартира для сдачи в аренду, проценты по банковскому депозиту, купонные выплаты с облигаций федерального займа (ОФЗ) и др.

Сводим бюджет.

После того как проведен анализ доходов и расходов, можно садиться за бюджетное планирование – то есть написание своей финансовой стратегии на ближайший месяц. Начинаем с колонки «Доходы». Сюда включаем все предполагаемые денежные поступления: зарплаты всех членов семьи, деньги с аренды квартиры и т.п.

Далее заполняем колонку «Расходы»: подробно расписываем, сколько денег необходимо на оплату кредитов, коммунальных услуг, детского сада ребенка, бензина и т.д. Чем подробнее будет план, тем проще будет его исполнять. Сюда же включаем примерные траты на питание и покупку товаров первой необходимости.

Траты на месяц – это краткосрочная цель. Помимо нее стоит включать в свой семейный бюджет также среднесрочные и долгосрочные цели. День рождения ребенка через три месяца – среднесрочная цель. Финансово грамотно начинать откладывать на подарок заблаговременно – хотя бы месяца за три.

Есть ещё долгосрочные цели, например, отпуск через год всей семьей. Тоже копим заранее. Если тур стоит примерно 120 тыс. рублей, то каждый месяц в течение года откладываем по 10 тыс. рублей. Каждую цель прописываем отдельно и вносим в бюджет.

Доходы должны обязательно превышать расходы. Если этого не происходит, думаем, что изменить: либо повысить доходы, либо сократить траты, либо сделать и то и другое.

Подушка финансовой безопасности.

Так принято называть сумму, которую семья отложила на случай непредвиденных трат – потеря работы, срочная операция и др. Финансовая подушка безопасности обязательно должна быть у каждой семьи. Причем, чем ниже достаток, тем выше эта необходимость.

К примеру, у семьи сломался холодильник. Жить без него, конечно, можно, но сложно. Накоплений для быстрой покупки нет. Ситуация вынуждает взять кредит. Для семьи, доходы которой и так невысоки, это дополнительная нагрузка, которая делает финансовое положение еще более сложным. Если ничего не случится и кредит удастся погасить, хорошо. А что, если случится авария и машина, необходимая для работы, окажется не на ходу? Семья, вероятно, возьмет еще один кредит, который еще сильнее усугубит финансовое положение.

Так можно оказаться в долговой западне, выбраться из которой бывает довольно сложно. Для того чтобы это не случилось, важно иметь запас денег на всякий случай. Если ничего не случится – хорошо. Если произойдет ЧП, то средства помогут его преодолеть.

Размер финансовой подушки безопасности должен составлять от трех до шести месячных бюджетов семьи. Если семья, к примеру, в месяц тратит 70 тыс. рублей, значит, в накоплениях ей следует держать 210-420 тыс. рублей.

Хранить «подушку» под подушкой неразумно – эти деньги будет съедать инфляция. Идеальный вариант для этих целей – накопительный счет, проценты по нему начисляются в течение всего срока.

Стратегии накопления.

Когда семья привела в порядок свой бюджет, сформировала финансовую подушку безопасности, можно переходить к этапу накоплений и даже инвестирования. Здесь уже можно ставить перед собой большие и амбициозные цели: например, накопить на дом за городом. На накопления можно пускать профицит бюджета семьи. Если из доходов вычесть расходы.

Копить все равно не получается.

Процесс накопления капитала для многих – большое испытание. Психология человека часто сопротивляется этому процессу, ведь так приятно совершать покупки – пить кофе по утрам в любимом кафе, радовать себя новым свитером.

Важно понять: когда мы откладываем деньги, мы не лишаем себя их, а наоборот сохраняем их для себя в будущем. Потом эти сэкономленные на сиюминутных желаниях средства могут существенно улучшить уровень жизни семьи.

Но если психологические убеждения не работают и копить все равно не выходит, стоит попытаться обмануть себя с помощью различных финансовых хитростей.

       Копилка. Многие банки предлагают услугу округления трат либо автоматических переводов. Человеку нужно лишь подключить опцию в банковском приложении. Больше ничего делать не придется – деньги будут незаметно улетать с карты на банковский счет. Потери 100 рублей в день человек может не заметить, но месяца через три обнаружит, что на счету скопилось уже 9 тыс. рублей.

           Челлендж «365 дней». Можно бросить себе вызов и поучаствовать в финансовом челлендже. Берем лист бумаги и чертим таблицу. В каждой ячейке – цифра от 1 до 365. Принцип простой: каждый день кладем в копилку количество рублей равное цифре, после чего зачеркиваем ее. То есть. В первый день кладем рубль, во второй – два…в 365 – 365 рублей. Можно идти по порядку, а можно зачеркивать числа наобум – главное делать это регулярно. В конце года в копилке окажется 66 795 рублей.

         Принцип «четыре конверта». Смысл в контроле своих трат. Покупаем четыре конверта и раскладываем по ним наличные деньги – те, что были запланированы в семейном бюджете как расходы. Нужно оплатить покупку или доставку – берем деньги из конверта. Важно не залезать на карту и не брать кредиты. А укладываться в лимиты.

«Заплати сначала себе». Принцип простой: как только приходит доход, сначала платим себе – отчисляем деньги на спецсчет. Оставшиеся средства тратим согласно бюджетному плану (коммунальные расходы, кредиты, покупка товаров и др.). Самое главное – не медлить: пришли деньги – тут же отложил. Можно начать с 10%, а затем откладывать больше.

Эти стратегии позволяют копить деньги незаметно для семейного бюджета. Такой системный подход не вызывает стресса и формирует привычку, а это главное на пути достижения финансовых целей.